30代必見！効果的な投資割合と資産形成のコツ

2023年11月24日

ブログ管理人

都内に住む30代の独身男です。
24歳から少しずつ投資を始め、資産運用（米国株、日本株、不動産投資、FXなど）と節約が趣味になりました。
ファイナンシャルプランナー2級と簿記2級を持っています。MBA（経営学修士）ホルダーです。
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30代は結婚や出産、子育てなど人生のターニングポイントが多く、同時に支出も増えるため、資産形成が難しいと感じることが多い世代です。

しかし、投資を始めることで、将来に向けて効率的な資産形成が可能になります。

この記事では、30代の投資割合と金融商品保有状況について解説し、投資を始めるメリットやおすすめの投資方法、注意点などを紹介します。

これから投資を始める30代の方にとって、資産を無理なく増やす方法を見つける参考になることでしょう。

30代の貯金と投資の割合とは？

30代の貯金と投資の割合は、個人の経済状況やライフスタイルによって異なりますが、以下の参考データから一般的な傾向を把握することができます。

30代の投資商品保有率は約24%：一般的に、30代の人々は約230万円分の投資商品（株式・投資信託）を保有しています。
貯金は預貯金が占める：30代の金融資産の半分以上は預貯金であり、これは将来の子どもの教育費やマイホーム購入費などのための流動的な資金として準備されていることを示しています。
投資への割合は10%未満：30代の月々の収入から金融商品にまわす割合は、男女ともに10％未満が約3割を占めています。また、20％以上を金融商品にまわす人は2割未満です。
ボーナスの利用も少ない：ボーナスから金融商品にまわす割合では、男女ともに金融商品にまわさない人が2割以上います。一方で、1割程度の人々がボーナスの50％以上を金融商品にまわしています。

以上のデータからわかるように、30代の貯金と投資の割合はまだ改善の余地があります。

しかし、自分のライフプランや経済状況に合った貯金や投資方法を見つけることで、効率的に資産を増やすことができます。

ボーナスから投資への割り当てや、月々の収入の一部を投資にまわすことで、将来の資産形成を考える良いきっかけになるでしょう。お金のプロに相談してみることをおすすめします。

30代の金融商品保有状況

30代の人々の金融商品の保有状況を見てみましょう。

以下のデータから分かるように、30代男性・女性ともに、預貯金の保有率は約90％であり、株式や投資信託の保有率は10％程度です。

また、男性は年齢が上がると投資商品の保有率が増えますが、それでも15%程度にとどまります。

女性は年齢が上がっても預貯金の割合が高く、投資商品の割合が低い傾向が見られます。

30～34歳男性

預貯金: 87.6%
株式: 11.9%
投資信託: 11.0%
持っていない: 11.0%

35～39歳男性

預貯金: 90.7%
株式: 15.3%
投資信託: 13.7%
持っていない: 8.0%

30～34歳女性

預貯金: 93.0%
株式: 7.5%
投資信託: 8.5%
持っていない: 6.5%

35～39歳女性

預貯金: 94.0%
株式: 7.2%
投資信託: 7.8%
持っていない: 5.3%

このデータからは、以下のようなことが分かります。
– 30代男性・女性ともに、預貯金の保有率は約90%で、株式や投資信託の保有率は10%程度です。
– 男性は年齢が上がると投資商品の保有率が増えますが、それでも15%程度にとどまります。
– 女性は年齢が上がっても預貯金の割合が高く、投資商品の割合が低い傾向が見られます。

このような保有状況から、30代の金融商品の保有においては、預貯金が主流であり、投資商品の保有はまだまだ少ないと言えます。

30代で投資を始めるメリット

30代で投資を始めることには以下のようなメリットがあります。

複利効果による資産形成

投資を若いうちから始めると、複利効果を利用することができます。複利とは、元本に加えて利息や利益が再投資され、利益が増え続ける仕組みです。長期的な投資を続けることで、複利効果が発揮され、資産が増えていくのです。

少額からでも可能な資産形成

30代から投資を始める場合は、老後までの時間が長いため、少額からでも充分な資産形成が可能です。例えば、毎月3万円を積立投資に回せば、60歳までには1,000万円以上の資産を築くことができます。投資はリスクや変動性がありますが、うまくいけば大きな利益を得ることもできます。

失敗からのリカバリーが可能

投資では成功も失敗もありますが、30代であればまだ時間的な余裕があり、失敗から立ち直ることができます。将来の収入も見込める30代は、失敗から立ち直ったり、新たな投資に挑戦したりすることができます。若い年齢では、リスクを取ることへのためらいも少なくなるでしょう。

年収が上がらなくても利益を狙える

30代になると、平均的に金融資産額が増え、一定の金額を保有している人も多くなります。投資は少額から始めることもできますが、まとまった金額で投資する場合、利益も多くなる可能性があります。年収が上がらなくなっても、投資による利益を狙うことができるのです。

以上のようなメリットから、30代で投資を始めることは将来の資産形成や経済的な安定につながる重要な選択です。しっかりと検討して始めることをおすすめします。

30代におすすめの投資方法

30代の方々には、以下の投資方法がおすすめです。これらの方法は将来の資産形成や経済的な安定に役立つものです。

財形貯蓄制度

財形貯蓄制度は、自動的に給与から一定額を貯金する制度であり、会社が提携する銀行に送金します。これにより、貯金をする手間を省くことができます。自分の目標やライフスタイルに合った貯蓄方法を選ぶことが重要です。

つみたてNISA

つみたてNISAは非課税枠内での投資を可能にする制度です。年間40万円まで非課税となり、運用益も非課税です。効率的に資産を増やすことができます。将来の資産形成を考える方には特におすすめです。

iDeCo

iDeCoは個人型確定拠出年金のことであり、毎月一定額の掛金を拠出して老後の資金を作る制度です。運用益が非課税であり、掛金も所得控除となるため、節税効果があります。ただし、注意が必要な点として、60歳まで現金化できないことが挙げられます。

貯蓄型保険

貯蓄型保険は生命保険としての機能を持ちながら、リスクに備えながら貯蓄できる制度です。保険料を支払うことで、満期保険金や解約返戻金が返ってきます。

これらの投資方法は、30代の方々にとって将来の資産形成や経済的な安定に役立つものです。ただし、自身の目標やライフスタイルに合わせて選ぶことが重要です。適切な投資方法を選ぶためには、専門家と相談し、情報収集を行いましょう。自分に合った投資方法を見つけ、着実に資産形成を進めていきましょう。

30代が投資を始める際のポイントと注意点

以下は、30代が投資を始める際に重要なポイントと注意点です。

ポイント:

現在の貯金や投資状況を把握する
– 収入と支出のバランスを確認し、貯金や投資できる金額を正確に把握しましょう。
– 資産や借入金の詳細も確認が必要です。
貯金や投資に充てられる金額を考える
– 収支や借入金を確認し、自身のライフプランなどを考慮して、貯金や投資に充てられる金額を計画しましょう。
– 緊急時の費用は別として、投資を始める際にはある程度の余裕資金を確保することが理想的です。
目標や目的を明確にする
– 具体的な目標を設定し、それに向けて行動するためには、明確な目標や目的が必要です。
– 将来の子供の教育費やマイホームの購入資金、老後の生活費などを考慮し、投資の方向性や期間を決めましょう。
長期的な視点を持つ
– 投資は短期的な値動きに惑わされず、長期的な視点で取り組むことが重要です。
– 株式投資などのリスクのある商品に投資する場合、一時的な下落にも動じず、長期的な資産形成を目指すことが成功の鍵です。

注意点:

余裕資金で投資を始める
– 投資は元本が保証されていないため、一時的な含み損を抱える可能性があります。
– 今すぐ必要なお金を投資に回してしまうと、値下がりに対応できず、運用を続けることが難しくなります。
– 余裕資金を使用して投資を始め、長期間継続できるようにしましょう。
家計を見直して投資に回せる金額を増やす
– 家計の見直しにより、投資に回せる金額を増やすことができます。
– 収支を明確にし、無駄な支出や見直すべき項目を特定しましょう。
– 固定費の見直しや副業などで収入を増やすことも効果的です。
リスクの適切な認識
– 資産を増やしたいという欲求が強い場合、過度なリスクを取る傾向があります。
– 自身が許容できるリスクの範囲を考慮し、無理のない範囲で投資を行いましょう。
仕事に支障が出ない投資方法を選ぶ
– 30代はキャリア形成において重要な時期ですので、仕事に支障が出ない投資方法を選ぶことが大切です。
– 仕事の評価が下がらないような投資方法を選択し、投資と仕事を両立させることを心掛けましょう。